Conversion des REER en FERR : le dilemme

En apparence, il peut sembler irresponsable d’accéder à son épargne-retraite plus tôt que prévu — le résultat d’une imprévoyance plus tôt dans la vie. Mais en fait, dans certains cas, cette décision pourrait être avisée, même pour ceux qui n’ont pas besoin de cet argent.

Un régime enregistré d’épargne-retraite est censé être un magot intouchable, un réservoir d’épargne dans lequel on ne puisera que quand le moment sera venu de financer une retraite prospère. Traditionnellement, cela veut dire à l’âge de 65 ans, qui demeure pour beaucoup de gens la date butoir du départ à la retraite. C’est aussi l’âge auquel certains programmes gouvernementaux prennent effet, comme celui de la Sécurité de la vieillesse (SV).

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Qui pense aux REER durant la période estivale?

Photo : Eugen Haag / 123rf

Seuls 11 % des Québécois pensent aux cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite au mois de juin, 10 % en juillet et 9 % en août, selon un sondage publié mercredi par la TD.

Celui-ci montre également que 26 % des personnes interrogées ne pensent jamais aux REER, et ce, quel que soit le moment dans l’année. L’enquête d’opinion révèle en outre que 77 % des travailleurs québécois croient que le fait de passer en revue leurs objectifs de cotisation à un régime d’épargne-retraite en dehors de la période officielle des REER est une bonne idée.

En revanche, les données indiquent que seuls 45 % des travailleurs québécois cotisent régulièrement à leur régime au moyen de paiements préautorisés, tandis que 19 % n’ont aucun régime d’épargne-retraite à ce jour.

LES CONSEILS DE LA TD

Pour aider les Québécois à se préparer à la retraite durant la période hors-saison, voici ce que la TD suggère :

• Commencez maintenant. L’épargne-retraite n’est pas une priorité pour la plupart des travailleurs québécois durant l’été, mais la période hors-saison est l’occasion parfaite d’examiner vos finances et de confirmer vos objectifs.

• Obtenez des conseils. Vous devez pouvoir compter sur quelqu’un qui pourra vous aider à évaluer les bonnes décisions à prendre pour planifier votre retraite. Discutez-en par exemple avec un planificateur financier ou un conseiller en services financiers.

• Établissez vos objectifs. Pensez à ce qui est important pour vous et à la façon dont vous souhaitez vivre à la retraite, et parlez-en avec un professionnel qui vous aidera à choisir la bonne voie ou à ajuster votre plan pour atteindre votre objectif.

• Faites un programme d’entraînement pour la retraite. Déterminez les placements qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme. Selon votre tolérance au risque, certains fonds communs de placement offrent la possibilité de puiser dans les rendements possibles des actions et des marchés des titres à revenu fixe, une option à considérer parallèlement à un compte d’épargne traditionnel.

Le sondage a été mené par Environics Research Group du 20 février au 1er mars auprès de 6 021 Canadiens âgés de 18 ans ou plus. Au total, 3 653 des personnes sondées étaient des travailleurs, et 791 d’entre elles résidaient au Québec.